Maksuohjelma

Velkajärjestely ja maksuohjelman alkamispäivä on ilmoitettu tuomioistuimen vahvistamispäätöksessä. Velkajärjestelyyn kuuluvat ne velat, jotka ovat syntyneet ennen velkajärjestelyn alkamista.

Maksuohjelman aikana pyri huolehtimaan siitä, että taloutesi on tasapainossa ja tulot riittävät arjen menoihin. Suunnittele talouttasi säännöllisesti ja seuraa tulojasi, menojasi ja kulutustasi. Voit käyttää apuna talousosaamisen työkalujamme. Talouden suunnittelu helpottaa maksuohjelman toteuttamista.

Maksuohjelmaan kirjataan velat, maksuaikataulu ja määräykset lisäsuoritusvelvollisuudesta. Lisäsuoritusvelvollisuus voi syntyä, jos tulot kasvavat maksuohjelman aikana. Lue lisää Lisäsuoritusvelvollisuudesta.

Lisäksi maksuohjelmassa on maksuvaralaskelma, joka kertoo, paljonko sinun pitää maksaa velkoja kuukaudessa sekä koko järjestelyn aikana. Jos maksuohjelmasta puuttuu velkajärjestelyyn kuuluva velka, se voidaan lisätä maksuohjelmaan jälkikäteen.

Maksuohjelman alkaessa ulosmittaus päättyy ja velkoja maksetaan suoraan velkojille maksuohjelman mukaisesti. Velkojat ilmoittavat maksutiedot sinulle.

Maksuohjelman kesto

Maksuohjelman kesto on pääsääntöisesti kolme vuotta. Maksuohjelman kesto voi olla viisi vuotta, jos velkajärjestely on esteen vuoksi myönnetty painavilla syillä. Maksuohjelma voi kestää pidempäänkin, jos esimerkiksi säilytät omistusasuntosi velkajärjestelyn aikana.

Jos maksuohjelmassa on velkojana yksityishenkilö, on hänellä mahdollisuus vaatia tuomioistuimelta maksuohjelman pidentämistä kahdella vuodella oman velkansa osalta. Jos maksuohjelmaa pidennetään vaatimuksen seurauksena, velkajärjestelyssä oleva henkilö maksaa kuukausittain suorituksen yksityishenkilölle pidennyksen ajalta.

Velkajärjestelymaksujen maksaminen

Velkajärjestelyssä maksut suoritetaan jokaiselle velkojalle maksuohjelman mukaisesti. Maksujen eräpäivä on kuukauden viimeinen päivä. Varmista, että sinulla on kaikkien velkojien maksuyhteystiedot. Jos jokin tieto puuttuu, selvitä se velkojalta.

Sinun kannattaa avata maksuohjelman maksuja varten toinen pankkitili, jolta teet maksuohjelman mukaiset tilisiirrot velkojille. Siirrä tilille joka kuukausi maksuvaran mukainen rahamäärä.

Maksuohjelman noudattaminen on tärkeää, jotta velkajärjestely toteutuu. Tarvittaessa sinulla on oikeus lykätä maksuja maksuohjelman loppuun kolmella tai viidellä kuukaudella. Lue lisää tilapäisistä maksuvaikeuksista alta.

Jos käräjäoikeuden vahvistamassa maksuohjelmassa on määrätty omaisuuden myynnistä, toimi päätöksen mukaisesti.

Muutos maksuohjelmaan

Käräjäoikeuden vahvistamaa maksuohjelmaa voidaan joissakin tapauksissa muuttaa.

Muutosta on haettava maksuohjelman voimassaoloaikana. Jos tulot kasvavat maksuohjelman aikana, maksuohjelmaan ei voi tehdä muutosta. Lisääntyneet tulot voivat aiheuttaa lisäsuorituksia.

Velka, joka on jäänyt pois maksuohjelmasta

Velka voi jäädä huomaamatta velkajärjestelyhakemuksen laatimisen yhteydessä, ja siten se voi jäädä pois myös maksuohjelmasta. Puuttuvat velat lisätään mukaan maksuohjelmaan jälkikäteen. Samalla niille määritellään maksun suuruus ja maksuaikataulu.

Maksuohjelmasta puuttuva velka voidaan lisätä maksuohjelmaan velkojan suostumuksella. Velka voidaan lisätä maksuohjelmaan myös käräjäoikeuden päätöksellä. Keskustele tilanteestasi talous- ja velkaneuvojan kanssa.

Tilapäiset maksuvaikeudet

Jos sinulle tulee tilapäisiä maksuvaikeuksia, voit lykätä maksuja enintään kolmella tai viidellä kuukaudella maksuohjelman aikana. Löydät tiedon lykkäyskuukausien määrästä omasta maksuohjelmastasi. Lykkääminen pidentää maksuohjelman kestoa, sillä lykätyt erät siirtyvät maksettavaksi maksuohjelman lopussa. Ilmoita maksujen siirtämisestä niille velkojille, joiden maksuja lykkäät. Velkojille ei tarvitse esittää perusteita lykkäämiselle.

Ota yhteyttä mahdollisimman varhaisessa vaiheessa talous- ja velkaneuvojaan tai Talousneuvolaan.

Maksukyvyn pitkäaikainen heikkeneminen

Maksuohjelmaa voidaan hakea muutosta, jos maksukykysi heikentyy pitkäaikaisesti. Maksukyky voi heikentyä, jos esimerkiksi:

• menetät työkykysi tai sairastut pitkäaikaisesti
• maksuohjelmassa huomioon otettavat menosi kasvavat pysyvästi
• perhetilanteessasi tapahtuu muutoksia

Jos joudut työttömäksi, ensisijainen keino on lykätä maksuohjelman mukaisia maksuja maksuohjelman loppuun. Käytettävissä olevien lykkäyskuukausien määrä selviää maksuohjelmastasi.

Jos sinulla on vaikeuksia maksuohjelman noudattamisessa maksukyvyn heikkenemisen seurauksena, keskustele tilanteestasi talous- ja velkaneuvojan kanssa.