Hakeminen
Tutustu velkajärjestelyn edellytyksiin ja esteisiin ja arvioi tilannettasi talous- ja velkaneuvojan kanssa ennen kuin haet velkajärjestelyä. Talous- ja velkaneuvoja auttaa sinua tarkastelemaan talouttasi kokonaisuutena ja osaa ottaa huomioon henkilökohtaisen tilanteesi.
Huolehdi, että tulot riittäisivät arjen menoihin. Tämä edistää velkajärjestelyn onnistumista ja rahojesi riittämistä.
- Suunnittele talouttasi säännöllisesti. Seuraa tulojasi, menojasi ja kulutustasi.
- Pohdi omaa kulutuskäyttäytymistä, harkitse hankintojen tarpeellisuutta ja pyri vertailemaan ja kilpailuttamaan hintoja. Mahdollisuuksien mukaan pyri myös säästämään.
- Käytä apuna talousosaamisen työkaluja.
Talous- ja velkaneuvoja valmistelee kanssasi hakemuksen ja selvittää velkatilanteesi antamiesi tietojen mukaisesti. Yleisimpiä sinulta pyydettäviä tietoja ja liitteitä ovat:
- Asiakirjat, joista ilmenevät tulosi, menosi, omaisuutesi ja terveydentilasi.
- Kirjoittamasi selvitys, jossa kerrot velkaantumisestasi. Selvityksessä kannattaa avata muun muassa sitä, miksi velat ovat syntyneet ja miksi et ole pystynyt niitä maksamaan.
Talous- ja velkaneuvoja lähettää hakemuksesi käräjäoikeuteen. Talous- ja velkaneuvonnan palvelut ja velkajärjestelyasian käsittely käräjäoikeudessa ovat maksuttomia.
Velkajärjestelyhakemuksen käsittely
Talous- ja velkaneuvoja avustaa sinua koko velkajärjestelyhakemuksen käsittelyn ajan.
- Velkajärjestelyhakemuksen käsittelyaikana pyri maksamaan välttämättömät menot ja pitämään maksukykysi ennallaan. Avaa kaikki sinulle lähetetyt kirjeet ja säästä raha-asioihisi liittyvät postit. Sinun on myös mahdollisuuksien mukaan huolehdittava siitä, ettei uutta velkaa muodostu.
- Velkojen perintä ja mahdollinen tulojen ulosmittaus jatkuvat yleensä siihen asti, kunnes käräjäoikeus antaa päätöksen velkajärjestelyasiassasi.
- Käräjäoikeus ratkaisee hakemuksen ja maksuohjelmaehdotuksen samalla kertaa, jos ehdotus on hakemuksen liitteenä. Käräjäoikeus antaa erillisen päätöksen, jos haet ulosmittauksen keskeyttämistä tai rajoittamista.
- Käräjäoikeus lähettää hakemuksen ja velkaantumisselvityksen velkojille, kanssavelallisille ja takaajille. Heillä on tilaisuus lausua käräjäoikeudelle hakemuksesta.
- Saat käräjäoikeudelta lausumapyynnön tai kutsun istuntokäsittelyyn, jos joku osapuolista vastustaa hakemustasi. Lausumapyyntöön pitää vastata annetussa määräajassa.
Käräjäoikeus käsittelee asian ja antaa päätöksen velkajärjestelyn aloittamisesta tai hylkäämisestä.
Velkajärjestelypäätös
Myönteinen päätös
Velkajärjestely alkaa, kun käräjäoikeus tekee päätöksen velkajärjestelyn aloittamisesta. Käräjäoikeus joko vahvistaa maksuohjelman samanaikaisesti aloituspäätöksen kanssa tai määrää talous- ja velkaneuvojan tai selvittäjän laatimaan maksuohjelman.
Maksuohjelma alkaa käräjäoikeuden päätöksessä ilmoitettuna päivänä.
Aloituspäätöksen jälkeen syntyneitä velkoja ei huomioida velkajärjestelyssä. Velkajärjestely mahdollistaa poikkeuksellisesti irtisanomaan määräaikaisia sopimuksia riippumatta sopimusehdoista.
Kielteinen päätös
Jos käräjäoikeus hylkää hakemuksen, ja haluat hakea muutosta päätökseen, ota mahdollisimman pian yhteyttä talous- ja velkaneuvojaan. Päätökseen voi hakea valituslupaa hovioikeudelta. Sinulla on seitsemän (7) päivää aikaa ilmoittaa tyytymättömyyttä ratkaisuun ratkaisunantopäivästä alkaen. Valituskirjelmä tulee toimittaa 30 päivän kuluessa käräjäoikeuden kansliaan.