Maksuhäiriömerkintä
Velan tai laskun maksamatta jättämisestä voi saada luottotietoihin maksuhäiriömerkinnän.
Maksuhäiriömerkintä ei tule yllättäen, siitä varoitellaan maksumuistutuksissa ja maksuvaatimuksissa. Ensimmäisestä maksuhäiriömerkinnästä ilmoitetaan erikseen kirjeitse.
Maksuhäiriömerkintä tulee muun muassa käräjäoikeuden velkomustuomiosta, ulosoton perinnästä tai velkajärjestelyhakemuksen jättämisestä käräjäoikeuteen. Maksuhäiriömerkintä voi tulla aikaisintaan noin kahden kuukauden kuluttua eräpäivästä. Maksuhäiriömerkintöjä on erilaisia ja niillä on erilaiset voimassaoloajat.
- Maksuhäiriömerkintä saattaa vaikeuttaa esimerkiksi asunnon, puhelinliittymän tai vakuutuksen saamista. Maksuhäiriömerkintä voi estää uuden työpaikan saamisen, jos työtehtäviin liittyy taloudellista vastuuta.
- Maksuhäiriömerkintä voi pelottaa. Laskujen ja velkojen maksamista lainalla kannattaa kuitenkin harkita tarkkaan tai usein jopa välttää, koska velkakierre usein syventää taloudellisia ongelmia.
- Jos huolehdit voimassa olevan puhelinliittymän, kotivakuutuksen ja vuokran maksamisesta ajallaan, maksuhäiriömerkintä ei vaikuta ennen maksuhäiriömerkintää tehtyihin sopimuksiin.
- Jos sinulla on maksuvaikeuksia, ota mahdollisimman pian yhteyttä velkojiin ja sovi maksujärjestelyistä. Huolehdi, että tulot riittävät menoihin, jotta velkaantuminen pysähtyy.
Lue lisää perinnän etenemisestä sivulta Perinnän eteneminen.
Lue lisää maksuhäiriömerkinnöistä Kilpailu- ja kuluttajaviraston sivuilta.
Maksuhäiriömerkintöjen poistuminen
Maksuhäiriömerkintöjen voimassaoloaika muuttui 1.12.2022. Jatkossa maksuhäiriömerkintä poistuu kuukauden kuluessa siitä, kun rekisterinpitäjä on saanut tiedon velan maksamisesta.
Kun olet maksanut velan kokonaan, sinun täytyy itse huolehtia siitä, että tieto maksusta merkitään luottotietoihisi (REF-merkintä). REF-merkintä ei tule luottotietorekisteriin automaattisesti. REF-merkintä luottotiedoissa tarkoittaa, että velka on maksettu.
Huomioithan, että Suomessa luottotietorekisteriä ylläpitää kaksi yritystä. Tieto velan maksamisesta tulee toimittaa molemmille rekisterinpitäjille.
Maksettuasi velan, REF-merkinnän saa luottotietorekisteriin jollain seuraavista tavoista:
- Pyydä velkojaa ilmoittamaan luottotietorekisteriin tieto velan maksamisesta. Huomioithan, että velkoja saattaa periä maksun tiedon ilmoittamisesta.
- Pyydä ulosottoa ilmoittamaan luottotietorekisteriin tieto velan maksamisesta. Ulosotto voi ilmoittaa tiedon vain niihin maksuhäiriömerkintöihin, jotka johtuvat ulosotosta (merkinnät UMV tai UMS).
- Pyynnön maksuhäiriömerkinnän poistamisesta voi tehdä ulosoton sähköisen asiointipalvelun velallisen palvelun Viestit-osiossa aiheella Luottotiedot. Pyynnön voi tehdä myös sähköpostitse ulosotto.uo(at)oikeus.fi. Viestistä tulee käydä ilmi henkilön nimi ja syntymäaika. Maksuhäiriömerkintä poistetaan sen jälkeen, kun ilmoitus on käsitelty luottotietoyhtiössä.
- Voit hankkia Ulosottolaitoksen sähköisestä asioinnista tai asiakaspalvelusta ”velallisen ulosottoasiat” -tositteen, josta näkyy tieto velan maksamisesta. Tosite tulee toimittaa rekisterinpitäjille (Suomen Asiakastieto Oy ja Bisnode).
- Pyydä velkojalta tosite velan maksusta. Tositteen pitää sisältää seuraavat tiedot: velkojan ja velallisen nimi, maksettu summa, maksupäivä, tiedot velan yksilöimiseksi (esimerkiksi asianumero), maksuhäiriön koodi sekä rekisteröimispäivä. Tietojen avulla rekisterinpitäjä kohdentaa tiedon maksusta oikeaan merkintään.
Tarvittaessa katso lisäohjeita rekisterinpitäjien verkkosivuilta tai ole yhteydessä rekisterinpitäjään saadaksesi lisäohjeita.
Kun velka on vanhentunut lopullisesti, maksuhäiriömerkintä poistuu velallisen tai velkojan pyynnöstä. Tieto ei välity luottotietorekisteriin automaattisesti.
Tyypillisimmät maksuhäiriömerkinnät ja niiden voimassaoloajat
- YVK, yksipuolinen tuomio velkomusasiassa. Voimassaoloaika kolme (3) vuotta.
- SVK, velkomusasiassa annettu tuomio. Voimassaoloaika kolme (3) vuotta.
- UMV, ulosottomenettelyssä todettu varattomuus tai muu este. Voimassaoloaika kolme (3) vuotta.
- UMS, ulosottomenettelyssä todettu varattomuus tai muu este, kun velalliselta ei ole suppeassa ulosotossa löytynyt varoja velan suorittamiseksi. Voimassaoloaika kolme (3) vuotta. Tieto poistetaan rekisteristä heti, mikäli velka maksetaan ja tieto maksusta toimitetaan rekisterinpitäjälle.
- UMP, ulosotosta aiheutuva maksuhäiriömerkintä, kun velallisen palkan, eläkkeen tai muun toistuvaistulon ulosmittaus tai sen sijaan tehty maksusuunnitelma on ollut voimassa viimeksi kuluneen kahden vuoden aikana yhteensä vähintään 18 kuukauden ajan (pitkäkestoinen ulosotto). Voimassaoloaika kolme (3) vuotta. Merkintä poistetaan, kun ulosotto ilmoittaa velallisen pyynnöstä rekisterinpitäjälle pitkäkestoisen ulosoton päättymisestä.
- OLK, henkilön ilmoittama oma luottokielto, ei maksuhäiriö. Voimassaoloaika kaksi (2) vuotta.